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投资型保险

阿里云

  投资型保险是人寿保险下面一个分支,这类保险是属于创新型寿险,最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的,之后演变为客户和保险公司风险共担,收益共享的一种金融投资工具。

投资型保险是人寿保险下面一个分支,这类保险是属于创新型寿险,最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的,之后演变为客户和保险公司风险共担,收益共享的一种金融投资工具。

一、投资型保险的分类。

1、分红险。

投资策略较保守,收益相对其他投资险为最低,但风险也最低。

2、万能寿险。

设置保底收益,保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金,存取灵活,收益可观。

投资型保险

  3、投资联结险。

主要投资工具和万能险相同不过投资策略相对进取,无保底收益,所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

二、投资型保险与传统型保险的比较。

1、保费缴纳方式。

投资型保险可以不定期、不定额。传统型保险定期、定额。

2、保险金额。

投资型保险是不固定的,传统型保险的保险金额是固定的。

3、投资资产之管理。

投资型保险是一般帐户及分离帐户。传统型保险是一般帐户。

4、现金价值。

传统型保险有保证,投资型保险通常没有保证。

5、投资方式(资金运用方式)。

传统型保险无法自行选择投资标的,保户缴交之保费由保险公司全权运用。投资型保险於保单所包含之标的中自行选择投资组合。

6、投资风险。

传统型保险是保险公司承担投资风险。投资型保险是保户自行承担投资风险。

7、费用透明度。

传统型保险是较不透明的,投资型保险是较透明的。

三、投资型保险的相关费用。

1、基本保障费用。

系指保险公司再签发保单时,向保户收取公司营运相关行政费用,通称前置费用。

2、额外投资保费费用。

系指保户将额外一笔钱投入分离账户时,保险公司收取的投资行政费用。

3、保单管理费。

系指保单运作所产生的行政管理费用,自保单现金价值中每月扣取,每月约新台币100元不整。

4、投资标的转换费用。

系指投资标的转换时所产生之费用,一般而言,保险公司允许保户在固定时间固定次数内,转换投资标的不需收取任何费用,若超过则依次数收取转换费用。

5、赎回费用。

即后置费用,通称解约费用,有关解约费用之计算及扣除方式,依各保险公司之契约规定办理。

六、投资型保险的常见误区。

误区一:分红保险=银行存款。

分红保险可分配的红利是不确定的,没有固定的比率,分红水平主要取决于保险公司的经营成果,消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)作片面比较。

误区二:万能保险的所有保费均用于投资。

万能保险产品结算利率设有保证利率,超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户,而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率,只能代表当月的投资情况,不能理解为对全年的预期。

误区三:收益有保证。

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性,投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户,由于投资渠道不同,每个账户的风险、收益不尽相同,消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资,而是要扣除风险保费和经营管理费用,应详细了解各项费用扣除情况。

原创文章,作者:孔喜龙,如若转载,请注明出处:https://zhaiju.cc/archives/16047

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