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投连险、万能险和分红险的区别

阿里云

  2017年有更多人将购买保险,那么最为常见的投连险、万能险和分红险都有什么区别呢?这三种险种又分别适合哪些人群呢?

更多人将购买保险,那么最为常见的投连险、万能险和分红险都有什么区别呢?这三种险种又分别适合哪些人群呢?

投连险、万能险和分红险的区别:

1、投资渠道及投资比例的不同。

按照目前我国保监会的规定,分红险的投资渠道为1,大额银行长期协议存款;2,国债,3AA级以上信誉企业债券;4,国家金融债券;5,同行业拆借;6,证券一级市场(10%),证券2级市场(10%)7,直接或间接投资国家基础设施建设等。

万能险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例不能超过80%。

投连险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例可以为100%。

投连险、万能险和分红险的区别

  2、利润来源的不同。

分红险的红利主要来自三个方面,费差益、死差益和利差益。此外,还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右,但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的“红利”。

而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。

3、投资风险性的不同。

投连险的投资收益与风险由保单持有人承担,所以风险性较高。

万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担,风险性相对较小。

分红险的投资渠道收益相对稳定,风险最小。

4、保障功能的不同。

分红险一般采用恒定费率(即缴费时间及金额固定),保证自动连续续保,最长可以保障终身,在发生保险责任理赔后,保险合同即行终止。

而投连险和万能险在保障方面采用自然费率(年龄越大,交费越多)超过45岁以后其保障费率会很高,并且不能保证连续自动续保,当发生保险责任理赔后,对应该项的保险责任即行终止,同时投资账户金额将等额减少。

5.适宜人群。

分红险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低,有稳健长期理财需求,并且希望获得长期连续保障为主的投保人。

万能寿险适合于需求弹性较大,风险承受能力较低,对保险希望以投资理财为主,保险为辅的投保人。

投资连接保险则适合于经济收入水平较高,希望以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

原创文章,作者:王雪,如若转载,请注明出处:https://zhaiju.cc/archives/16057

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