保险合同的特征

保险合同的特征
保险合同作为一种特殊的民商合同 , 除具有一般合同的法律特征外 , 还具有一些特有的法律特征。
( 一 ) 保险合同是有偿合同
根据合同当事人双方的受益状况 , 合同被区分为有偿合同与无偿合同。前者是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价 : 后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。 保险合同的有偿性 , 主要体现在投保人要取得保险的风险保障 , 必须支付相应的代价 , 即保险费 : 保险人要收取保险费 , 必须承诺承担保险保障责任。
( 二 ) 保险合同是保障合同
保险合同的保障主要表现在 : 保险合同双方当事人 , 一经达成协议 , 保险合同从约定生效时 起到终止时的整个期间 , 投保人的经济利益受到保险人的保障。这种保障包括有形和无形两种形 式。有形保障体现在物质方面 , 即保险标的一旦发生保险事故 , 保险人按照保险合同规定的责任 范围给予一定金额的经济赔偿或给付 : 无形保障则体现在精神方面 , 即保险人对所有被保险人提 供的心理上的安全感 , 使他们能够解除后顾之忧。
( 三 ) 保险合同是有条件的双务合同
在保险合同中 , 被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利 , 就必须向保险人交付 保险费 : 而保险人收取保险费 , 就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务 , 双方的权利 和义务是彼此关联的。但是 , 保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同 , 即保险人的赔付 义务只有在约定的事故发生时才履行 , 因而是附有条件的双务合同。
( 四 ) 保险合同是附合合同
附合合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定 , 而是由一方当事人事先拟定 ,印就好格式条款供另一方当事人选择 , 另一方当事人只能作取与舍的决定 , 无权拟定合同的条文。 保险合同是典型的附合合同 , 因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。而投保人往往缺乏保险知识 , 不熟悉保险业务 , 很难对保险条款提出异议。所以 , 投保人购买保险 就表示同意保险合同条款 , 即使需要变更合同的某项内容 , 也只能采纳保险人事先准备的附加条款。
( 五 ) 保险合同是射幸合同
射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同 , 即合同当事人一方并不必然履行给付义· 务 , 而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同是一种典型的射 ‘ 幸合同。投保人根据保险合同支付保险费的义务是确定的 , 而保险人仅在保险事故发生时 , 承担 | 赔偿或给付义务 , 即保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定 , 而是取决于偶然的、不 l 确定的保险事故是否发生。但是 , 保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的 , 而且也是仅就有形保障而言的。
( 六 ) 保险合同是最大诚信合同
任何合同的订立 , 都应以合同当事人的诚信为基础。但是 , 由于保险双方信息的不对称性 , 保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。因为 , 保险标的在投保前或投保后均在投保万的控制 . 之下 , 而保险人通常是根据投保人的告知来决定是否承保以及承保的条件 , 所以 , 投保人的道德 l 因素和信用状况对保险经营来说关系极大。另外 , 保险经营的复杂性和技术性使得保险人在保险 关系中处于有利地位 , 而投保人处于不利地位。因此保险合同较一般合同更需要诚信 , 即 { 果附合 同是最大诚信合同。

本文是否有帮助?

相关文章

发表评论?

您必须登录才能发表评论。