保险理赔的基本原则

保险理赔的基本原则
对被保险人来说 , 参加保险的目的是在保险事故发生时能够及时获得保险补偿 , 解除自己的 后顾之忧。对保险人来说 , 理赔功能的切实发挥足以体现保险制度存在的价值。因此作为保险经 营过程中的关键环节 , 保险理赔必须坚持以下三项原则 :
( 一 ) 重合同、守信用
保险人和被保险人之间的权利和义务关系是通过保险合同建立起来的。在处理赔案中 , 对保 险人而言 , 实际上是保险人履行同中所约定的赔偿或给付义务的过程 , 而对被保险人而言 , 则 是实现保险权利、享受赔偿或领取保险金的过程。所以 , 保险人在处理赔案时要重合同、守信用 , 即按照保险合同条款处理赔案。
( 二 ) 主动、迅速、准确、合理
所谓 ” 主动、迅速 “, 是指保险公司在处理赔案时积极主动 , 及时深入现场进行查勘 , 对属于保险责任范围内的灾害损失 , 要迅速估算损失金额 , 及时赔付。所谓 ” 准确、合理 “, 就是保 险人应正确找出致损原因 , 合理估计损失 , 科学确定是否赔付以及赔付额度。任何拖延赔案处理 的行为都会影响保险公司在被保险方心目中的声誉 , 从而影响、抑制其今后的投保行为 , 甚至造 成不良的社会影响和后果。因此 , 保险人在理赔时 , 应主动了解受灾损失情况 , 及时赶赴现场查 勘 , 分清责任 , 准确定损 , 迅速而合情合理地赔偿损失。
为了保护被保险人的利益 , 《中华人民共和国保险法》第二十三条明确规定 :” 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后 , 应当及时作出核定 , 情况复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保 险人或者受益人 : 对属于保险责任的 , 在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内 , 履行赔偿或者给付保险金义务。 ” 第二十五条还规定 :” 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内 , 对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定 的 , 应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付 : 保险人最终确定赔偿或者给付保险 金的数额后 , 应当支付相应的差额。 ” 上述《中华人民共和国保险法》的规定 , 也体现了贯彻 ” 主 动、迅速、准确、合理 ” 的原则。
( 三 ) 实事求是
被保险人或受益人提出的索赔案千差万别 , 案发原因也错综复杂。在这种情况下 , 保险人应 既要严格按照合同条款办事 , 又不违背条款规定 ,, 还应合情合理、实事求是地对不同案情的具 体情况进行具体分析 , 灵活处理赔案。

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