保险营销员

保险营销员
保险营销员是指取得中国保监会颁发的资格证书 , 为保险公司销售保险产品及提供相关服务 , 并收取手续费或者佣金的个人。
从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试 ( 以下简称” 资格考试 “), 取得《保险代理从业人员资格证书》 ( 以下简称《资格证书》 ) 。参加资格考试 的人员应当具有初中以上文化程度。
《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》 ( 以下简称《展业 证》 ), 方可从事保险营销活动。《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销 活动的证明。《展业证》由中国保监会监制。保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前 , 应当向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。《展业证》实行管理制度和年审 制度。
保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。保险营销 员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动 , 自觉接受所属保险公司的管理 , 履行委托 协议约定的义务。保险营销员从事保险营销活动 , 应当出示《展业证》。
保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息 , 应当向客户明 确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。保险营销员销售 分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的 , 应当明确告知客户此类产品的费用扣除 情况 , 并提示购买此类产品的投资风险。保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者 被保险人本人签名确认。
保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。保险营销员代为办理保险业务 , 不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。
保险营销员从事保险营销活动 , 不得有下列行为 : 作虚假或者误导性说明、宣传 : 擅自印制、 发放、传播保险产品宣传材料 : 对不同保险产品内容作不公平或者不完全比较 : 隐瞒与保险合同 有关的重要情况 : 对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺 :
对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述 : 利用行政处罚结果或者捏造、散布 虚假事实 , 诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉 : 利用行政权力、行业优势地位或 者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 : 给予或者承诺给予投 保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益 : 向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用 : 阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务 : 未经保险公 司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率 : 未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更 改保险合同及其文件内容 : 未经投保人或者被保险人同意 , 代替或者唆使他人代替投保人、被保 险人签署保险单证及相关重要文件 : 诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同 , 购买新的保 险产品 , 且损害投保人利益 : 泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐 私 : 超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动 : 挪用、截留、侵占保险费、
保险赔款或者保险金 : 串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款 : 伪造、变造、 转让《资格证书》或者《展业证》 : 私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证 : 中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。
保险营销员申请领取《展业证》、年审《展业证》和换发《资格证书》 , 应当符合中国保监会 规定的有关岗前培训和后续教育的条件。岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受 的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训 ||: 后续教育是指保险营销员在从事保险营销活 动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。
保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。保险公司委托保险营销员 从事保险营销活动 , 应当与保险营销员签订书面委托协议 , 委托协议的授权不得超出保险公司自 身的业务范围和经营区域。
保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为 , 由保险公司承担责任。保险营销 员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为 , 投保人有理由相信其有代理权 , 并已经订 立保险合同的 , 保险公司应当承担保险责任 : 但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责 任。
保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理 , 提高保险营销员的职业道德和业务素质 , 不 得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者 手续费的广告 , 不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。
保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。保险公司委托保险营销员销售
人身保险新型产品的 , 应当对保险营销员进行专门培训 || 。
保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案 , 及时、准确、完整地登 记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。保险公司应当对保险 营销员培训内容的合法性和真实性负责。

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