风险的特征

风险的特征
( 一 ) 风险的不确定性
1. 风险是否发生的不确定性。与风险是否发生的不确定性相对立的是确定性 , 即肯定发生 或肯定不发生。就个体风险而言 , 其是否发生是偶然的 , 是一种随机现象 , 具有不确定性。但在 总体上风险的发生却往往呈现出明显的规律性 , 具有一定的必然性。
2. 发生时间的不确定性。从总体上看 , 有些风险是必然要发生的 , 但何时发生却是不确定 的。例如 , 生命风险中 , 死亡是必然发生的 , 这是人生的必然现象 , 但是具体到某一个人何时死 亡 , 在其健康时却是不可能确定的。
3. 产生结果的不确定性。结果的不确定性 , 即损失程度的不确定性。例如 , 沿海地区每年 都会遭受或大或小台风的袭击 , 有时是安然无恙 , 有时却损失惨重。但是人们对未来年份发生的台风是否会造成财产损失或人身伤亡以及损失程度如何却无法预知。正是风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一 , 构成了风险的不确定性。
( 二 ) 风险的客观性
风险是一种不以人的意志为转移 , 独立于人的意识之外的客观存在。 例如自然界的地震、台风、洪水 , 社会领域的战争、瘟疫、冲突、意外事故等 , 都是不以人的意志为转移的客观存在。因此 , 人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件 , 降低风险发生的频率和损失程度 , 但是 , 从总体上说 , 风险是不可能彻底消除的。正是风险的客观存在 , 决定了保险活动或保险制度存在的必要性。
( 三 ) 风险的普遍性
风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面 , 风险无处不在 , 无时不有。正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险 , 才有了保险存在的必要和发展的可能。
( 四 ) 风险的可测定性
运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故 , 其结果可以比较准确地反映风险的规律 性。根据以往大量资料 , 利用概率论和数理统计的方法可测算风险事故发生的概率及其损失程度 , 并且可构造出损失分布的模型 , 成为风险估测的基础。例如 , 在人寿保险中 , 根据精算原理 , 利 用对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录 , 就可以测算各个年龄段的人的死亡率 , 进而 根据死亡率计算人寿保险的保险费率。
( 五 ) 风险的发展性
人类社会自身进步和发展的同时 , 也创造和发展了风险。尤其是当代高新科学技术的发展与应用 , 使风险的发展性更为突出。例如 , 向太空发射卫星 , 把风险拓展到了外层空间 : 原子能的 利用 , 核电站的建立 , 则带来了核污染及核爆炸的巨大风险等等。因而 , 风险会因时间、空间因 素的不断发展变化而发展与变化。

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