责任保险的主要种类

责任保险的主要种类
责任保险的主要险种包括 : 公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
( 一 ) 公众责任保险
1. 公众责任保险的保险标的。投保人可就被保险人依法应对第三者在工厂、办公楼、旅馆、 住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所遭受的财产损失或人身伤害而 承担的公众经济赔偿责任进行投保。这种责任属于侵权责任范围。公众责任保险如果承保合同责 任通常需要特别约定。
2. 公众责任保险的适用范围。公众责任保险的适用范围非常广泛 , 其业务复杂 , 种类很多。 主要包括 : 场所责任保险、承包人责任保险和个人责任保险等。其中 , 场所责任保险主要承保私 人住宅及个人在日常生活中所造成的损害赔偿责任 , 是公众责任保险的主要业务来源 : 承包人责 任保险承保的是各种建筑工程、安装工程、装卸作业和各类加工的承包人在进行承包合同项下的 工程或其他作业时所造成的损害赔偿责任 : 个人责任保险主要承保私人住宅及个人在日常生活中 所造成的损害赔偿责任。任何个人或家庭都可以将自己或自己的所有物可能造成损害他人利益的 责任风险通过投保个人责任险而转嫁给保险人。
3. 公众责任保险的投保人和被保险人。公众责任保险的投保人可以是被保险人 , 但被保险 人却不一定是投保人 , 还可以是其他人。例如 , 公民、企事业单位、机关团体等 , 为其本身在业 务活动或日常生活中的意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失的责任投保公众责任保险 , 即 为被保险人。
4. 公众责任保险的承保基础。公众责任保险多以 ” 期内发生式 ” 为承保基础。如果责任事 故发生和导致损害事实之间有一段相隔的时间 , 只要责任事故发生时间是在保单有效期间内 , 即 使财产损失或人身伤害是在保单终止日期之后发现的 , 保险人仍需承担赔偿责任。
5. 公众责任保险的赔偿。公众责任保险赔偿限额的规定主要有三种 : 一是规定每次事故的 赔偿限额 , 无分项、无累计 : 二是规定保单的累计赔偿限额 : 三是规定免赔额。我国的公众责任保险仅对财产损失责任的赔偿规定免赔额 , 对人身伤害责任的赔偿并无免赔额的规定。
( 二 ) 产品责任保险
1. 产品责任保险的保险标的。产品责任保险承保的产品责任既包括以合同为基础和条件的产品合同责任 , 也包括不受合同关系限制的产品侵权责任。只要产品生产者或销售者因生产或销 售的产品有缺陷致使消费者或使用者遭受财产损失或人身伤害 , 无论消费者与生产者或销售者等 之间是否具有合同关系 , 都可以就其所受损害提出赔偿请求。
2. 产品责任保险的投保人与被保险人。生产商、出口商、进口商、批发商、零售商及修理 商等一切可能对产品事故造成的损害负有赔偿责任的人 , 都具有可保利益 , 都可以投保产品责任险。根据具体情况需要 , 可以由他们中间的任何一人投保 , 也可以由他们中间的几个人或全体联 名投保。产品责任保险的被保险人 , 除投保人本身外 , 经投保人申请 , 保险公司同意后 , 可以将 其他有关方也作为被保险人 , 必要时必须加费 , 并规定对各被保险人之间的责任互不追偿。但在 各关系方中 , 制造商应承担最大风险。除非其他有关方己将产品重新装配、改装、修理、改换包 装或使用说明书 , 并因此引起产品事故 , 应由该有关方负责外 , 凡产品原有缺陷引起的问题 , 最 后都要追溯至制造商负责。
3. 产品责任保险的承保基础。产品责任保险的承保基础多为期内索赔式。即以索赔提出的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承担责任的基础。
4. 产品责任保险的赔偿。在产品责任保险保单中 , 通常规定两项赔偿限额 , 即每次事故的 赔偿限额和保单累计的赔偿限额 😐 司时 , 每项赔偿限额还可以分别划分为人身伤害和财产损失的 分项赔偿限额。
( 三 ) 雇主责任保险
1. 雇主责任保险的保险标的。雇主责任保险的保险标的是根据雇用合同或有关劳工赔偿法 规 , 雇主对其所应用的员工在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾或因患有与业务有关的职业 性疾病 , 寻致伤残死亡时应承担的经济赔偿责任。
2. 雇主责任保险的适用范围。各类企业以反机关事业单位对其职工在工作中发生的死亡、伤残、疾病等事故均有依法或依据雇用合同负责赔偿的义务 , 故都适宜投保雇主责任保险。
3. 应主宽任保险的投保人和被保险人。雇主责任保险的技保人和被保险人都是雇主 , 但受益者是与 hE 主有 ! 在用合 |4 关系的雇员。
4. 屁主责任保险的垠保基础。雇主责任保险多采用 ” 期内索赔式 ” 承保 , 即以索赔提出的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承担责任的基础。
5. 雇主责任保险的赔偿。雇主责任保险的赔偿额度分为死亡和伤残两种。死亡赔偿的限额为保单规定的最高赔偿额度。伤残赔偿则有三种情况 : 永久丧失全部工作能力按保单规定的最高 赔偿额度办理 : 永久丧失部分工作能力按受伤部位及受伤程度 , 参照保单所规定的赔偿比例乘以 保单规定的赔偿额度确定 : 暂时丧失工作能力超过 5 天的 , 经医生证明 , 按被雇用人员的工资给 予赔偿。对上述各项总的赔偿金额 , 各国的规定不一。由于我国目前没有法律规定的赔偿标准 ,一般由被保险人根据雇用合同的要求 , 以雇员若干个月的工资制定赔偿限额 , 但最高不超过保单 规定的赔偿限额。
6. 雇主责任保险与劳动保险的区别。雇主责任保险属于商业保险 , 劳动保险属于社会保险。 雇主责任保险承保的是因雇主未能尽其法定义务 , 即因为过失或疏忽而产生的经济赔偿责任 ; 劳 动保险虽然也承保雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔偿责任 , 但不考虑雇主有无过失。劳动保 险负责雇主对雇员在受雇期间任何时间、任何地点遭受的人身伤亡和疾病的赔偿责任 , 是以严格 责任为归责原则。此外 , 雇主责任保险由雇主支付保险费 : 劳动保险常常由政府、雇主和雇员共 担保险费。雇主责任保险的赔偿金交给雇主 ( 最终落实到雇员身上 ): 劳动保险的赔偿金直接交给 受伤雇员 ( 或由法院交给雇员 ) 。
7. 雇主责任保险的附加责任。我罔雇主责任保险有两项附加责任 , 即附加医疗费和第三者
责任保险。附加医疗费保险承保雇员在保险有效期内 , 因患职业病之外的疾病 ( 包括传染病、分 娩、流产 ) 所需的医疗费用 , 包括治疗、医药、手术、住院费用。除另有约定外 , 一般只限于在 国内的医院或诊疗所治疗 , 并凭其出具的单证赔付。不论一次或多次赔偿 , 医疗费的最高赔偿金 额每人累计以不超过附加医药费保险的金额为限。附加第三者责任险是对被雇用人员在保险期限 内 , 从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时 , 由于意外或疏忽 , 造成第三者人身伤 亡或财产损失以及所引起的对第三者的抚恤、医疗费和赔偿费用 , 依法应由被保险人赔付的金额 , 保险人负责赔偿。第三者责任险的最高赔偿金额 , 以保险单 t 列明的最高赔偿金额为限。
( 四 ) 职业责任保险
l. 职业责任保险的保险标的。职业责任保险承保的标的是各种专业技术人员的职业责任 ,即各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失而依法 应承担的经济赔偿责任。职业责任实际上是一种合同去任。
2. 职业责任保险的适用范围。职业责任保险适用于各类专业技术人员。不同专业技术人员 的职业风险不同 , 承保时内容各不相同。保险人常用专门设计的职业责任保险条款来承保。常见 的职业责任保险种类有 : 医生职业责任保险、药剂师职业责任保险、会计师职业 ;1 立任保险、律师 职业责任保险、设计师职业责任保险等。
3. 职业责任保险的投保人和被保险人。在我国 , 由 f 单位实际七是职业责任风险的第一责 任人 , 所以 , 职业责任保险的投保人一般是提供专业技术服务的单位。例如 , 医院为医生投保 , 勘探设计院为设计师投保等。如果是个体专业技术人员则由其本人投保个人职业责任保险。职业 责任保险的被保险人是各类专业技术人员。
4. 职业责任保险的承保基础。职业责任保险通常采取 ” 期内索赔式 ” 的承保基础 , 即保险人仅对在保单有效期内提出的索赔负责 , 而不管导致该索赔的事故是否发生在该保单有效期内。
5. 职业责任保险的赔偿。职业责任保险保单的赔偿限额一般为累计的赔偿限额 , 而不规定 每次事故的限额 , 但也有些承保人采用规定每次索赔或每次事故限额的方法。法律诉讼费用 , 一 般在赔偿限额以外赔付。若被保险人对第三者的赔偿金额跑过保险单规定的赔偿限额 , 法律诉讼费用按赔偿金额与赔偿限额的比例分摊。

本文是否有帮助?

相关文章

发表评论?

您必须登录才能发表评论。